就像需要建立良好的生活习惯，进行必要的保养、养生来抵抗岁月带来的衰老一样，财富的积累也同样需要养成良好的投资理财习惯才能实现。近年来流行一句话：“成功=智商+情商+财商”，可见在这个社会财富增长加速的时代，对财富的管理已经成为人们生活的重要组成部分。不管这个等式准确与否，投资理财需要养成良好的习惯，已经是从理财师到普通投资人的共识。
有人说记账是理财的基础。不过，记账说起来简单，要坚持可不容易。记录零碎的生活支出，很多人都觉得简直是不可能完成的任务。只要有坚持不懈的毅力，坚持记账为理财打好基础还是能够做到的。
理财师通常都会建议，理财要先做出一个资产负债表格，了解自己或者家庭的财务状况，每月收入多少，支出多少，有多大的抗风险能力，才能做出相应的配置，做出适合的理财规划和计划。要善于开源节流，开源可以提倡，节流以不影响生活质量为前提。一般来说，年轻人理财可以适当激进冒险一些，老年人要适当稳健保守一些为好。专家认为，在通胀预期增强的现在，适当的负债是个理想的选择。
强制储蓄的概念不是“先花钱，能剩多少便储蓄多少”，而是“先储蓄一部分，再消费”。哈佛大学的经济学课教学生这样一个概念：即每月先储蓄30%的工资，剩下才能进行消费。这被人称为“哈佛教条”。先花后存的方式在于月底所能剩下的用于储蓄的钱其实并不多，而“哈佛人”则要求每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，不能找任何借口和理由放弃目标，因此，剩下的钱就越来越多了。实践证明：每个人的财富实现，都来源于良好的理财习惯，任何人的财富成就不是一蹴而就的，都要经历由少变多、由小变大这样一个艰苦的积累过程。
理财师表示，年轻的时候，一定要学会强制储蓄，即便每月200元，也要坚持下去。强制储蓄并不只是存银行，购买货币市场基金也是可以选择的方式。强制储蓄和记账一样，都是贵在坚持。一夜暴富难，细水长流才是正道。
投资大师巴菲特说：“投资成功只需要稳健的方法及坚定的意志，并且坚持长期及分散投资，只可惜许多人的恐惧与贪婪屏蔽掉了最单纯，但最有效的方法与理智。”很多人对中国经济乃至世界经济的长远成长有信心，且有固定的收入，就要学习投资知识，用钱来赚钱。
留得青山在，不怕没柴烧。本金是种子，没有种子便无法播种，更无法收获。专家指出，在投资前设定止损线、严格遵守投资纪律、将风险控制在可以控制的范围、永远保住本金是每一个投资者需要谨记的。
股神巴菲特的投资金律：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。索罗斯也说过：如果你自以为是成功的，那么你将会丧失使你成功的过程。如果在交易中一旦发觉自己有错误，决不要固执己见，将错就错，应该刻不容缓地完全改变自己的运作方向。
卡耐基曾指出：“人类70%的烦恼都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往意外的盲目”。投资理财需要的是理性，知识就是生产力。很多投资渠道需要一定的专业知识，不能盲目从众。比如黄金、外汇、债券、股票、商品期货等都需要潜心学习，对行业有一定程度的了解，才能进行投资。除了具备基本的知识以外，还要学会看产品资料、合同等等。其实，投资理财的乐趣往往不在于赚钱的多少，而在于投资理财的过程。如果投资理财科学合理，不仅可以节约财富，同时还可以带来成就感和收益，改善家庭生活。
